Hausratversicherung - Untertreibung vermeiden
Es wird im Schadenfall richtig teuer, wenn man versucht, mit einer niedrigen Versicherungssumme bei der Hausratversicherung oder sonstigen Sachversicherung an der Prämie zu sparen.
Derjenige, der glaubt, dass es wesentlich günstiger ist, wenn man bei einer Sachversicherung wie zum Beispiel der Hausratpolice eine geringere Versicherungssumme angibt, als die tatsächlich zu versichernden Gegenstände wert sind, der liegt falsch. So kann im Schadenfall diese Schummelei um ein x-Faches teurer werden, als die geringerer Versicherungssumme an Ersparnis eingebracht hätte. Die Prämie zu einer Sachversicherung, zu der auch die Hausratversicherung zählt, berechnet sich unter anderem auch nach der Höhe der Versicherungssumme. So ist es nicht sinnvoll, eine niedrige Versicherungssumme zu wählen, um eine geringe Versicherungsprämie zu erhalten. Es sollte darauf geachtet werden, dass die Versicherungssumme so hoch ist, dass Falle eines Totalschadens, die versicherten Gegenstände auch wieder neu angeschafft werden können.
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Warum die Höhe der Versicherungssumme bei der Hausratversicherung Leipzig entscheidend ist
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert der versicherten Gegenstände liegt. So wird im Schadenfall der Schaden dann nicht komplett, sondern nur entsprechend dem tatsächlich versicherten Anteil ersetzt. Das bedeutet dann auch, dass bei jeglichem Schaden, also egal ob es sich um einen Totalschaden oder eine teilweise Beschädigung der versicherten Teile handelt, bringt die zu geringe Versicherungssumme immense finanzielle Verluste. So reichen dann im Schadensfall, also bei einem Totalschadens, die Versicherungssumme und somit auch die maximale Schadenszahlung durch den Versicherer nicht aus, um die Kosten für den entstandenen Schaden abzudecken. Selbst wenn nur Teile vom Hausrat beschädigt worden sind, wie z.B. durch einen Zimmerbrand oder auch durch einen Sturm- oder Leitungswasserschaden, erhält der Versicherte bei einer zu geringen Versicherungssumme den tatsächliche Schaden nicht ersetzt.
Folgen einer Unterversicherung mit der Hausratversicherung Leipzig vermeiden
Eine Unterversicherung von 50 % liegt vor, wenn in einer Hausrat-Police zum Beispiel eine Versicherungssumme von 50.000 Euro vereinbart wurde, aber der Wert des Hausrates tatsächlich 100.000 Euro beträgt. Der Versicherte erhält zum Beispiel wegen einer bestehenden Unterversicherung nur 50 Prozent, also 15.000 Euro vom Versicherer ersetzt, auch wenn bei einem Zimmerbrand Möbel im Wert von 30.000 Euro beschädigt werden. Der Versicherte muss dann die restlichen 15.000 Euro aus der eigenen Tasche zahlen, wenn er sich wieder gleichwertige Möbel zulegen will. Bei einem Totalschaden ist das finanzielle Risiko einer solchen Untertreibung bezüglich der Versicherungsumme noch höher. Es ist zu bedenken, dass im Vergleich dazu die Prämienersparnis zwischen dem tatsächlichen Wert und der gewählten niedrigeren Versicherungssumme maximal nur wenige Euro Einsparung Versicherungsprämien ausmachen.
Wenn man sich nur auf die pauschale Summenermittlung verlässt …
Einige Wohngebäude- und Hausratversicherer bieten zum Schutz Ihrer Kunden einen sogenannten Unterversicherungs-Verzicht Leipzig an, wenn zum Beispiel bei einer Hausrat-Police Leipzig die Versicherungssumme nach einer vom Versicherer vorgegebenen Faustformel berechnet wird. Kommt es dann zu einem Teilschaden, dann erhält der Versicherte im Rahmen eines solchen Unterversicherungs-Verzichts auch dann den tatsächlichen Wert des Schadens ausbezahlt, wenn der Versicherungswert höher ist als die Versicherungssumme, damit auch dann wenn eine Unterversicherung besteht. Ist jedoch der entstandene Schaden höher als die vereinbarte Versicherungssumme, wird auch bei einem geltenden Unterversicherungsverzicht nur höchstens die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Viele Versicherer, wie auch Finanz-Kompass Leipzig, gewähren diesen Unterversicherungs-Verzicht dann, wenn die Versicherungssumme 600 bzw. 750 Euro pro m² Wohnfläche beträgt. Wird vom Versicherer der Unterversicherungs-Verzicht Leipzig gewährt, wenn die Versicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche 750 Euro beträgt, dann müssen für eine 100 Quadratmeter große Wohnung ca. 75.000 Euro als Versicherungssumme vereinbart werden.
… kann das bei einem Totalschaden teuer werden
Wenn der Versicherte einen Hausratschaden in Höhe von maximal 75.000 Euro hat und der Wert des Hausrates insgesamt 100.000 Euro beträgt, erhält er trotz der bestehenden Unterversicherung im Rahmen des Unterversicherungs-Verzichts die vollen 75.000 Euro Schaden erstattet. Liegt der Schaden allerdings mehr als 75.000 Euro, bei einem Totalschaden durch einen Brand wären es in dem Beispiel 100.000 Euro, wird maximal die Versicherungssumme, also im beschriebenen Fall wären das 75.000 Euro, erstattet. Damit belegt das Beispiel, dass es i.d.R. sinnvoll ist, den tatsächlichen Wert des Hausrates zu ermitteln und damit die Versicherungssumme entsprechend zu wählen. Vor allem bei einer etwas exklusiveren Ausstattung kann es dann sein, dass die nach einer Faustformel berechnete Versicherungssumme nicht ausreicht, um im Falle eines Totalschaden ausreichend abgesichert zu sein. Außerdem ist es wichtig, den Wert des versicherten Hausrates in Abständen zu prüfen und dann gegebenenfalls auch die Versicherungssumme anzupassen, da sich im Laufe der Zeit z.B. durch Neuanschaffungen oder auch Schenkungen der Wert des Hausrates ändern kann.
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