Schützen Sie Ihre Arbeitskraft: Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll
Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital. Doch was passiert, wenn Sie plötzlich nicht mehr arbeiten können? Die Realität ist alarmierend: Die gesetzliche Absicherung reicht oft nicht aus. In unserem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Arbeitskraft effektiv schützen können – zum Beispiel mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Absicherungsinstrumenten.
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Das Wichtigste in Kürze:
- jeder Vierte erfährt im Verlauf seines Erwerbslebens das Schicksal der Berufsunfähigkeit
- in rund 35 Prozent der Fälle können psychische Erkrankungen der Grund für den Verlust der Arbeitskraft sein
- im Schnitt dauert die Berufsunfähigkeit um die 3 Jahre (stellenweise aber auch lebenslang!)
- bei einer Berufsunfähigkeit zahlen Krankenkassen maximal eineinhalb Jahre rund 70 Prozent des letzten Bruttoeinkommens
- ohne adäquate Berufsunfähigkeitsversicherung droht der Verlust des individuellen Lebensstandards
Unser kostbarstes Gut ist unsere Arbeitskraft, die uns den Lebensunterhalt sichert und Träume verwirklicht. Doch im Schatten der beruflichen Erfolge lauert die erschreckende Tatsache: Jeder Vierte erlebt im Laufe seines Erwerbslebens die bittere Realität der Berufsunfähigkeit. Das müssen nicht immer nur Unfälle sein, sondern es können auch psychische Erkrankungen die Arbeitskraft rauben. Mit durchschnittlich 3 Jahren Dauer (teilweise sogar länger!) ist die Berufsunfähigkeit keine kurzfristige Angelegenheit und die gesetzliche Krankenkasse deckt meist nur einen Bruchteil Ihres letzten Einkommens ab. Ohne angemessene Berufsunfähigkeitsversicherung droht der Verlust des gewohnten Lebensstandards. In diesem Artikel erfahren Sie, warum eine Arbeitskraftabsicherung unerlässlich ist und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein kann, beziehungsweise welche Versicherungsoptionen Ihnen zur Verfügung stehen, um sich gegen dieses Risiko zu wappnen.
Unser erfahrener Experte Herr Aßmann von der Finanzkompass GmbH aus Leipzig bietet Ihnen diesbezüglich eine große Expertise innerhalb der Bereiche Berufsunfähigkeitsversicherung und weitere, wichtige Versicherungsangebote sowie kostenlose und unabhängige Beratungen. Die harte Realität der Berufsunfähigkeit und die nur begrenzte, gesetzliche Absicherung haben Herrn Aßmann dazu veranlasst, das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Arbeitskraftabsicherung einmal eingehend für Sie zu analysieren:
1. Warum ist eine Arbeitskraftabsicherung notwendig?
2. Welche Versicherungen gibt es gegen die Berufsunfähigkeit?
2.1. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
2.2. Temporäre Berufsunfähigkeitsversicherung
2.3. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)
3. Welche weiteren Absicherungsmöglichkeiten gegen Berufsunfähigkeit gibt es?
3.1. Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)
3.2. Grundfähigkeitsversicherung
3.3. Dread Disease Versicherungen
3.5. Absicherung gegen Berufskrankheiten sowie bei Berufswechsel
4. Unbedingt die Absicherung gegen gesetzliche Lücken beachten
4.1. Gesetzliche Rentenversicherung und Höhe der Rente
4.3. Kein Schutz für Selbstständige
4.4. Kein Schutz für Selbstständige
5. Welche Empfehlungen gibt es für den Abschluss einer BU Versicherung?
5.2. Dynamik und Inflationsausgleich
5.3. Abschluss eines Krankentagegeldes
5.4. Wichtige Bausteine beim Abschluss einer BU
6. Fazit zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll abschließen
1. Warum ist eine Arbeitskraftabsicherung notwendig?
Krankheiten oder Unfälle können im schlimmsten Fall dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Es drohen Berufsunfähigkeit oder gar Erwerbsunfähigkeit und damit finanzielle Probleme für Sie und Ihre Familie. Denn versiegt die gewohnte Einkommensquelle, so stehen den Betroffenen oftmals nur überschaubare Ersparnisse zur Verfügung, die dann aufgebraucht werden. Doch, was passiert danach? Mit einer ganzheitlichen Arbeitskraftabsicherung (zum Beispiel in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung) errichten Sie sich eine finanzielle Schutzmauer, die Ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit absichert. Hier einmal die aus Sicht von Herrn Aßmann wichtigsten Gründe, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll für Sie sein kann:
- Berufsunfähigkeit kann jeden treffen: Statistiken zeigen, dass etwa jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens mit Berufsunfähigkeit konfrontiert wird.
- Vielfältige Ursachen: Berufsunfähigkeit kann durch Unfälle, schwere Krankheiten oder auch psychische Leiden ausgelöst werden.
- Finanzielle Absicherung: Die gesetzliche Absicherung bietet oft nur begrenzte finanzielle Unterstützung, die den gewohnten Lebensstandard nicht aufrechterhalten kann.
- Langfristige bis dauerhafte Auswirkungen: Berufsunfähigkeit dauert im Durchschnitt etwa 3 Jahre und in manchen Fällen sogar lebenslang.
- Familienabhängigkeiten: Die finanzielle Stabilität Ihrer Familie hängt oft von Ihrem Einkommen ab, weshalb eine Arbeitskraftabsicherung auch Ihre Angehörigen schützt.
- Verschiedene Versicherungsoptionen: Es gibt verschiedene Versicherungsoptionen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden können, darunter die Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung und vieles mehr.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab, denn diese ist Ihr kostbarstes Gut! In einem persönlichen Beratungsgespräch erfahren Sie von mir, wie maßgeschneiderte Lösungen Ihre individuellen Bedürfnisse abdecken und Ihnen finanzielle Sicherheit bieten. Lassen Sie sich gern kostenlos beraten, um sich und Ihrer Familie eine sorglose Zukunft zu garantieren!"
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2. Welche Versicherungen gibt es gegen die Berufsunfähigkeit?
Im Falle von langanhaltender Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall entstehen oft erhebliche finanzielle Engpässe. Laut gesetzlicher Rentenversicherung beziehen bereits 20 % der Neurentner eine Erwerbsminderungsrente. Dennoch sind viele Berufstätige unzureichend auf dieses Risiko vorbereitet. Die meisten sind sich nicht bewusst, dass die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur begrenzten Schutz bietet und durchschnittlich unterhalb des Grundsicherungsniveaus liegt. Wer beispielsweise nach 1961 geboren wurde, kann nur noch auf eine Erwerbsminderungsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung hoffen, die aktuell sogar weit unter dem Grundsicherungsniveau liegt!
Selbst vermeintlich ausreichende Berufsunfähigkeitsversicherungen mit durchschnittlicher monatlicher Rente decken oftmals nicht den gesamten Bedarf. Darüber hinaus entscheidet das oft übersehene Kleingedruckte im Versicherungsvertrag darüber, ob und in welchem Umfang die Versicherung bei Berufsunfähigkeit zahlt. Daher ist eine qualifizierte Beratung bei der Auswahl und Gestaltung der Absicherung von entscheidender Bedeutung.
Um die richtige Absicherung für den Ernstfall der Berufsunfähigkeit zu wählen, ist es entscheidend, die verschiedenen Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen zu verstehen. Diese reichen von der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) über temporäre Lösungen bis hin zu Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (BUZ). In den folgenden Unterabschnitten möchte Herr Aßmann Ihnen gern einen Überblick über die verschiedenen Optionen gewähren, um Ihnen die Auswahl zu erleichtern.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„BU Versicherung ist nicht gleich BU Versicherung! Selbst wenn Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, könnte der Schutz möglicherweise nicht ausreichen. Das Kleingedruckte und individuelle Bedürfnisse spielen eine entscheidende Rolle. Daher ist eine sorgfältige Prüfung und gegebenenfalls Anpassung Ihrer Versicherung von größter Bedeutung!"
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2.1. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine langfristige Absicherung gegen dauerhafte Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall. Im Ernstfall zahlt sie eine monatliche Rente, die den Verlust des Einkommens ausgleicht. Die Rente bewegt sich oftmals um die 70 bis maximal 80 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Dieser Schutz ermöglicht es Ihnen, Ihren gewohnten Lebensstandard zumindest teilweise aufrechtzuerhalten, auch wenn die beruflichen Tätigkeiten nicht mehr ausgeübt werden können.
2.2. Temporäre Berufsunfähigkeitsversicherung
Die temporäre Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz für einen begrenzten Zeitraum von üblicherweise 1 bis maximal 5 Jahren und circa 70 bis 80 Prozent des letzten Bruttoeinkommens, wenn Sie vorübergehend nicht arbeiten können (beispielsweise während einer Rehabilitation oder Genesung). Sie zahlt eine zeitlich begrenzte Rente, um finanzielle Engpässe in dieser Phase zu überbrücken.
2.3. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)
Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) ergänzt bestehende Versicherungen, wie beispielsweise eine Risikolebensversicherung. Im Fall der Berufsunfähigkeit bietet sie weiteren Schutz in Form einer (Zusatz-)Rente. Dies ermöglicht eine umfassende Absicherung, da die BUZ die bestehenden Versicherungen ergänzt und eventuelle Versorgungslücken schließt.
3. Welche weiteren Absicherungsmöglichkeiten gegen Berufsunfähigkeit gibt es?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist zweifellos ein wichtiger Schutz, aber es gibt noch weitere Absicherungsmöglichkeiten, die sich als unverzichtbar erweisen können. Im Folgenden werfen wir daher einen Blick auf verschiedene Ansätze, mit denen Sie eine potenzielle Berufsunfähigkeit noch umfassender absichern können. Von der Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) über Grundfähigkeitsversicherungen bis hin zu speziellen Lösungen wie Dread Disease und Unfallversicherungen sowie Schutz bei Berufswechseln – diese Instrumente spielen eine entscheidende Rolle bei der Absicherung Ihrer Arbeitskraft und damit für Ihre finanzielle Zukunft! Als erfahrener Experte möchte Herr Aßmann Ihnen in diesem Zusammenhang gern einmal aufzeigen, warum sie so wichtig sind und wie sie Ihnen in schwierigen Zeiten helfen können.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„Selbst die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung deckt möglicherweise nicht alle finanziellen Lücken ab oder zahlt in einigen Fällen schlichtweg nicht. Als erfahrener Experte auf diesem Gebiet kann ich Ihnen dabei helfen, dass Ihre Absicherung Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht!"
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3.1. Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)
Fast die Hälfte der deutschen Erwachsenen fürchtet den Verlust ihrer Arbeitskraft. Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Leiden und Nervenkrankheiten. Die gesetzliche Absicherung ist oft unzureichend, insbesondere für diejenigen, die nach 1961 geboren wurden.
Im Falle einer vollen Erwerbsminderungsrente (EU) beträgt das durchschnittliche Einkommen weniger als 933 Euro, während ein durchschnittlicher Arbeitnehmer in Leipzig rund 3.202 Euro brutto pro Monat verdient. Um diese finanzielle Lücke zu schließen, ist eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung unerlässlich. Anstatt der BU Versicherung, deren Gesundheitsfragen bei der Beantragung oft umfangreicher sind, als die einer EU, kann also auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine passende Ergänzung darstellen.
3.2. Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Versicherungsform, die darauf abzielt, die finanziellen Auswirkungen des Verlusts grundlegender Alltagsfähigkeiten abzudecken. Dies umfasst Aktivitäten, wie beispielsweise das Gehen, das Sehen, das Hören, das Sprechen oder auch das Treppensteigen. Statistiken zeigen, dass physische Leiden und Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates häufige Gründe für Berufsunfähigkeit sind. Die gesetzliche Absicherung sowie die einer grundlegenden BU Versicherung ist jedoch in diesem Fall lückenhaft, da sie oft nur auf den Verlust der Erwerbsfähigkeit abzielt.
3.3. Dread Disease Versicherungen
Die Dread Disease Versicherung bietet bei schweren Krankheiten eine vorher vereinbarte Geldsumme, jedoch keine monatliche Rente. Versicherte Krankheiten umfassen oft Herzinfarkt, Schlaganfall und Krebs. Nach der Auszahlung endet der Vertrag. Sie dient auch als wichtiger finanzieller Zusatzbaustein zu einer bereits bestehenden Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Obwohl die Dread Disease Versicherung keine gleichwertige Alternative zur BU Versicherung darstellt, ergänzt sie die Berufsunfähigkeitsversicherung hervorragend. Die Beiträge variieren abhängig vom Alter, der Versicherungssumme und dem Gesundheitszustand, besonders wenn sie die BU Versicherung ersetzen soll. Eine sorgfältige Prüfung der Vertragsbedingungen und individuellen Bedürfnisse sind daher wichtig.
3.4. Unfallversicherungen
Die Unfallversicherung bietet Schutz im Falle von Unfällen, unabhängig von deren Schwere. Sie kann medizinische Kosten, Invaliditätszahlungen und Todesfallleistungen umfassen. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Unfallversicherung kostengünstiger. Sie ist sinnvoll, um die finanziellen Folgen von Unfällen abzufedern, bietet jedoch nicht die gleiche Abdeckung einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit zahlt.
Eine Unfallversicherung kann daher eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, da Unfälle häufig zu Berufsunfähigkeit führen und eine BU Versicherung hier nicht immer leistet. Die Kombination beider Versicherungen bietet einen umfassenden Schutz, da sie sowohl Unfälle als auch Krankheiten abdeckt. Dies gewährleistet finanzielle Sicherheit in verschiedenen Szenarien.
3.5. Absicherung gegen Berufskrankheiten sowie bei Berufswechsel
Wenn Sie einen Berufswechsel in Betracht ziehen, sollten Sie wissen, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung normalerweise wenig beeinflusst wird. In den meisten Fällen müssen Sie einen Jobwechsel nicht melden, es sei denn, dies ist in den Versicherungsbedingungen angegeben. Der Beruf, den Sie in Ihrem ursprünglichen Versicherungsantrag angegeben haben, bleibt in der Regel maßgeblich. Selbst wenn Sie in eine risikoreichere Branche wechseln, hat dies normalerweise keinen Einfluss auf Ihren Vertrag (was aber natürlich von Ihrem bestehenden Vertrag abhängt!).
Heutzutage ist die Meldepflicht bei Berufswechseln atypisch und die meisten Verträge verzichten darauf. Herr Aßmann empfiehlt Ihnen jedoch, dass Sie bei Ihrem Versicherungsvertrag dennoch darauf achten sollten, dass die Meldepflicht ausgeschlossen ist. In einigen Fällen kann ein Berufswechsel zu niedrigeren Beiträgen führen, wenn Sie in eine weniger riskante Berufsklasse wechseln. Denken Sie beim Ausfüllen des Antrags daran, auf Meldefristen zu achten, um Druck zu vermeiden, falls Berufsunfähigkeit eintritt.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„Zusätzlich zur BU Versicherung sollten Sie auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Unfallversicherung in Betracht ziehen. Sie bieten nämlich auch Schutz bei voller Erwerbsminderung und Unfällen. Die umfassende Absicherung und finanzielle Stabilität bleibt so auch bei einem Berufswechsel bestehen!"
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4. Unbedingt die Absicherung gegen gesetzliche Lücken beachten
Die gesetzliche Absicherung gegen Berufsunfähigkeit in Deutschland weist erhebliche Lücken auf. Seit Ende 2000 haben nur Personen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden, Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Alle anderen haben in Bezug auf diese einen deutlich geringeren Anspruch. Trotzdem haben viele Erwerbstätige bis heute keine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente leistet nur, wenn man erwerbsgemindert ist, nicht aber bei Berufsunfähigkeit.
Statistisch gesehen besteht das Risiko der Berufsunfähigkeit sowohl für junge als auch ältere Arbeitnehmer, unabhängig vom ausgeübten Beruf. Dennoch verzichten viele auf angemessenen finanziellen Schutz. Dies kann dazu führen, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit ohne Einkommen dastehen. Daher ist eine frühzeitige Absicherung wichtig, da die Beiträge für Versicherungen in jungen Jahren in der Regel niedriger sind und sie bieten Schutz vor Einkommensausfällen.
Folgende Gesetzeslücken sollten Sie nach Meinung von Herrn Aßmann als unabhängiger Finanzmakler also unbedingt dazu bewegen, über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken, beziehungsweise Ihren bestehenden Versicherungsschutz zu überprüfen:
- gesetzliche Rentenversicherung und Höhe der Rente
- Wartezeit
- kein Schutz für Selbstständige
- fehlender Schutz bei Grundfähigkeitsverlust
In den folgenden Unterabschnitten möchte Herr Aßmann die oben genannten Punkte noch umfassender ausführen und Ihnen dadurch verdeutlichen, warum eine BU Versicherung sinnvoll sein kann!
4.1. Gesetzliche Rentenversicherung und Höhe der Rente
Die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland bietet nur beschränkten Schutz bei Berufsunfähigkeit. Lediglich für vor 1961 Geborene gibt es eine Berufsunfähigkeitsrente, die oft nicht ausreicht. Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung dringend notwendig. Die aktuelle Höhe der Erwerbsminderungsrente liegt für Rentenneuzugänge durchschnittlich bei gerade einmal 933 Euro! Herr Aßmann meint dazu, dass „man hierfür kein Versicherungsexperte sein muss, um zu verstehen, dass dieses Geld zum Leben längst nicht ausreicht!“.
4.2. Wartezeit
Die Wartezeit und Voraussetzungen für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente sind hoch, was vor allem Berufsanfänger und Selbstständige benachteiligt. Dies führt zu unzureichendem Schutz für viele im Falle der Berufsunfähigkeit. Die Voraussetzungen beinhalten eine allgemeine Wartezeit von mindestens 5 Jahren, und innerhalb der letzten 5 Jahre vor der Erwerbsminderung müssen Sie mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge an die Rentenversicherung geleistet haben.
4.3. Kein Schutz für Selbstständige
Selbstständige erhalten keinerlei Schutz durch die gesetzliche Rentenversicherung, sofern Sie selbst nicht freiwillig in diese einzahlen und sind somit ohne private Berufsunfähigkeitsversicherung einem hohen finanziellen Risiko ausgesetzt.
4.4. Fehlender Schutz bei Grundfähigkeitsverlust
Der Verlust grundlegender Alltagsfähigkeiten, der nicht zwingend zu klassischer Berufsunfähigkeit führt, wird von der gesetzlichen Rentenversicherung nicht abgedeckt. Dies stellt eine ernsthafte Lücke dar, die durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung geschlossen werden kann.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„Wer in Deutschland sicher vor den gesetzlichen Lücken im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung geschützt sein will, der sollte unbedingt passende Versicherungsprodukte nutzen. Als Experte kann ich Ihnen dabei helfen, die richtige private Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, um im Fall der Fälle abgesichert zu sein. Schützen Sie sich vor den Risiken der gesetzlichen Regelungen!"
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5. Welche Empfehlungen gibt es für den Abschluss einer BU Versicherung?
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Schritt, um sich vor den finanziellen Risiken bei einer eventuellen Berufsunfähigkeit zu schützen. Doch angesichts der Vielzahl von Angeboten und Versicherern auf dem Markt kann die Wahl der richtigen Versicherung eine Herausforderung darstellen.
Um Ihnen bei dieser wichtigen Entscheidung zu helfen, gibt es eine Reihe von Empfehlungen und Tipps von Herrn Aßmann, die Sie beachten sollten. In diesem Abschnitt erfahren Sie, welche Schritte und Überlegungen Ihnen dabei helfen können, die passende Versicherung gegen Berufsunfähigkeit abzuschließen.
5.1. Laufzeit bis 67 Jahre
Die Wahl der richtigen Laufzeit für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist entscheidend. In der Regel empfiehlt sich eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter von aktuell 67 Jahren. Dies gewährleistet, dass Sie auch im Alter ausreichend abgesichert sind und mögliche Deckungslücken vermeiden (auch in Anbetracht des stetig steigenden Renteneintrittsalters).
5.2. Dynamik und Inflationsausgleich
Es ist außerdem ratsam, eine dynamische Anpassung Ihrer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit zu wählen. Dadurch steigt die versicherte BU Rente jährlich, um die perspektivisch steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen. Ebenso wichtig ist ein Inflationsausgleich, der sicherstellt, dass Ihre Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit realen Wert behalten.
5.3. Abschluss eines Krankentagegeldes
Die Kombination Ihrer BU Rente mit einem Krankentagegeld kann eine sinnvolle Ergänzung sein. Das Krankentagegeld zahlt, wenn Sie vorübergehend und länger als 6 Wochen krankgeschrieben sind, ohne berufsunfähig zu sein. Dies schützt Ihr Einkommen, wenn Sie vorübergehend nicht arbeiten können.
5.4. Wichtige Bausteine beim Abschluss einer BU
Zusammenfassend möchte Herr Aßmann Ihnen gern noch einmal die wichtigsten Bausteine für Ihre BU Versicherung auflisten:
- BU-Grundversicherung: Dies ist der Kern der BU Versicherung. Sie sichert Sie finanziell ab, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Ein Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist entscheidend, da er sicherstellt, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, sondern nur auf Ihre konkrete zuletzt ausgeübte Tätigkeit.
- Dynamik und Inflationsausgleich: Die BU Rente sollte an die Inflation angepasst werden, um sicherzustellen, dass Ihre Kaufkraft über die Jahre erhalten bleibt. Eine Dynamik der BU Rente von jährlich 3-5 % ist üblich.
- Option auf Nachversicherung: Diese Option ermöglicht es Ihnen, die BU Rente in bestimmten Lebenssituationen (zum Beispiel Heirat, Geburt eines Kindes) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
- Lebenslange Rentenzahlung: Ein lebenslanger Rentenschutz gewährleistet, dass Sie eine BU Rente bis zum Rentenalter oder lebenslang erhalten, falls die Berufsunfähigkeit dauerhaft ist.
Zusatzbausteine: Je nach Bedarf können zusätzliche Bausteine wie eine Unfallzusatzversicherung, eine Pflegerentenversicherung oder eine Option zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit sinnvoll sein.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
„Für den Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sind diese Bausteine entscheidend. Stellen Sie sicher, dass diese gut auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind, um den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten. Als unabhängiger Versicherungsberater kann ich Ihnen bei der Auswahl helfen!"
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6. Fazit zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll abschließen
Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Gut und die Realität zeigt, dass Berufsunfähigkeit jeden treffen kann. Mit nur begrenztem gesetzlichem Schutz in Deutschland ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung fast schon obligatorisch. Statistiken zeigen, dass etwa jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens mit Berufsunfähigkeit konfrontiert wird, sei es durch Unfälle, schwere Krankheiten oder psychische Leiden. Eine solide Versicherung wie die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz für die eigene finanzielle Zukunft (und die Ihrer Liebsten) und Ihren gewohnten Lebensstandard. Denken Sie daran, eine Laufzeit bis zum Rentenalter von 67 Jahren zu wählen, eine Dynamik und Inflationsausgleich einzubauen und zusätzliche Bausteine nach Bedarf zu ergänzen. Verlassen Sie sich nicht auf die begrenzte gesetzliche Absicherung – schützen Sie am besten sofort Ihre Arbeitskraft!
Herr Aßmann von der Finanzkompass GmbH aus Leipzig kann als unabhängiger und erfahrener Ansprechpartner individuelle Lösungen im Bereich BU Versicherungen bieten. Angesichts der Gefahren, im Laufe seines Berufslebens oder seiner Selbstständigkeit berufs- oder gar erwerbsunfähig zu werden, ist es wichtig, rechtzeitig finanzielle Absicherungsstrategien zu entwickeln, um eine sorgenfreie Zukunft zu gewährleisten. Die Finanzkompass GmbH aus Leipzig ist Ihr kompetenter Ansprechpartner für individuelle Finanz- und Versicherungslösungen und bietet Ihnen ein Team, bestehend aus den drei Versicherungs- und Finanzexperten Frau Claudia Liebmann, Herr André Brumme und Herr Marcus Aßmann. Kontaktieren Sie uns gern für eine kostenlose und unverbindliche Beratung – wir freuen uns schon auf Ihre Kontaktaufnahme!
Lassen Sie sich von mir gern zu den Themen Finanzen, Versicherungen, Altersvorsorge sowie Vermögensbildung uvm. beraten!
Fragen oder Anregungen zum obigen Thema? Oder würden Sie gerne mehr von mir erfahren?
